Assurance dépendance

Approfondissez votre connaissance sur l’assurance dépendance, avec Blog mutuelle.

Fonctionnement d’une assurance dépendance
L’assurance dépendance est une assurance individuelle privée et payante, qui a été contractée auprès d’un assureur ou auprès d’une mutuelle. Cette assurance prend en charge les frais des aides et des soins nécessaires aux personnes dépendantes. Aussi en cas de survenue de la dépendance, et en fonction des garanties souscrites par l’assuré, celui-ci cesse de payer ses cotisations et bénéficie des diverses prestations proposées par son assurance dépendance.

Ces prestations sont en général sous forme de rente adressée (en fonction du contrat) soit à l’assuré lui-même, soit à une tierce personne chargée de l’assistance (aidant informel), ou soit à un établissement d’aides et de soins (réseau d’aides et de soins ou centre semi-stationnaire). Peuvent en général souscrire une assurance dépendance les personnes âgées de 50 ans à 75 ans, qui seront soumis dans la plupart des cas à un questionnaire médical et/ou des examens médicaux.

Définition de la dépendance
L’état de dépendance est une perte d’autonomie d’une personne qui met celle-ci en difficulté, voire l’impossibilité d’effectuer les « actes essentiels de la vie quotidienne » comme s’alimenter, se déplacer, se laver, s’habiller, se lever, se coucher, et s’asseoir. D’autres cas comme les problèmes de continence, de cohérence, de communication à distance etc. sont également pris en compte.

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Assurance emprunteur de Swiss Life

Généralités:
L’assurance emprunteur est une assurance qui garantit à un organisme prêteur le remboursement de l’emprunt effectué par un assuré (emprunteur), dans le cas où ce dernier se retrouve dans l’impossibilité de rembourser, suite à un décès, ou une invalidité, une incapacité de travail, ou encore la perte d’emploi et le chômage dans certains cas. Ce sera en fonction de ces risques que l’assureur remboursera le capital restant dû auprès de l’organisme prêteur. L’emprunteur a le choix entre deux types d’assureurs, en termes d’assurance emprunteur. D’un côté, il peut choisir le contrat collectif d’assurance proposé par l’organisme prêteur lui-même, et d’un autre côté, il peut choisir le contrat individuel qui est généralement fournit par un organisme extérieur (les mutuelles). C’est un contrat non refusable par l’organisme prêteur selon la convention AERAS et la loi MURCEF.

Le contrat Swiss Life Garantie Emprunteur

Ceci introduit l’assurance emprunteur Swiss Life Garantie Emprunteur, qui est l’un de ces contrats d’assurance emprunteur à titre individuel. Pour Swiss Life, l’assurance emprunteur ou Swiss Life Garantie Emprunteur est une assurance qui garantira le remboursement du prêt. Sont concernés les prêts pour l’immobilier personnel et professionnel, mais aussi pour les biens d’équipements professionnels.
Pour commencer, il convient de préciser que l’on parle d’une garantie solide qui peut couvrir un capital jusqu’à 10 000 000 € ! Toutes les formes de crédits ont été étudiées. Ainsi, que ce soit des prêts « à taux zéro », ou des prêts classiques amortissables, ou des prêts « in fine » etc., les particuliers et les professionnels n’auront aucun souci car les garanties et les cotisations seront adaptées à toutes les situations.

Les risques couverts par Swiss Life Garantie Emprunteur sont :

 

- le décès ou la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) de l’assuré. Dans ces cas, SwissLife Garantie Emprunteur remboursera le capital restant dû.
- L’incapacité temporaire totale de travail ou l’invalidité permanente totale de l’assuré. Dans ces cas, Swiss Life Assurance et Retraite se charge de verser les mensualités auprès de l’organisme de crédit.
Avec Swiss Life Garantie Emprunteur, non seulement vous avez une renommée qui joue en faveur de l’acceptation de l’emprunt, mais SwissLife est aussi une organisation qui pourra accompagner vos projets avec le maximum de réactivité. Tout ceci fait que dans la plupart des cas, l’acceptation de l’emprunt est immédiate.

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Assurance maintien de salaire

L’assurance maintien de salaire sur le Blog assurance mutuelle.
Lorsqu’un problème de santé amène une personne à un arrêt de travail, celle-ci peut tout de même percevoir un salaire, ou plus précisément des indemnités journalières.

Une assurance qui garantie le maintien de salaire

En premier lieu, on a les indemnités journalières qui sont versées par la sécurité sociale. Ces indemnités journalières représenteront la moitié du salaire journalier de base, calculé sur la moyenne des salaires des trois derniers mois de travail qui ont précédé l’arrêt de travail. Cependant et pour la plupart, tout salarié doit en général avoir au moins 6 mois d’ancienneté pour pouvoir bénéficier de cette assurance maintien de salaire, et les indemnités journalières ne doivent pas dépasser un certain plafond fixé par la sécurité sociale.
Il existe aussi quelques variables à prendre en compte :
- Dans le cas où il y a au moins trois enfants à charge, les indemnités journalières sont majorées à partir du 31ème jour d’arrêt continu, pour atteindre les 66,66% du salaire journalier de base.
- Dans le cas où l’arrêt de travail se prolonge au-delà de 3 mois, et surtout en cas d’augmentation générale des salaires, le montant des indemnités journalières peut être revalorisé.
Les indemnités journalières font objet d’un certain délai de carence, qui est généralement de 3 jours. Ce délai de carence s’applique (sous certaines réserves) au début de chaque arrêt de travail. Ainsi, un arrêt de travail qui ne dure qu’une journée ou deux ne bénéficiera pas d’indemnités de la part de la sécurité sociale.
Sinon, les indemnités journalières sont également soumises à l’impôt sur le revenu (sauf pour les affections de longue durée A.L.D) et aux prélèvements sociaux (C.R.D.S et C.S.G). Cette assurance maintien de salaire a une durée maximale de 12 mois pour au moins 800 h de travail effectué au cours des 12 derniers mois. Sinon, la durée sera limitée à 6 mois.

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Assurance emprunteur

Retrouvez sur le Blog assurance tous les points essentiels à savoir à propos de l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur, communément appelée assurance crédit ou encore assurance de prêt immobilier, est une assurance  qui garantit le remboursement partiel ou total d’un emprunt, généralement face à la survenue du décès de l’assuré (emprunteur). D’autres risques peuvent être également couverts en option par l’assurance emprunteur, à savoir les risques d’invalidité, d’incapacité de travail, voire le chômage ou la perte d’emploi.

Une assurance de prêt efficace

L’assurance emprunteur est aussi une assurance qui, non seulement protège l’organisme de crédit, mais qui protège aussi l’assuré et sa famille : les proches de l’emprunteur n’auront pas à s’acquitter du capital restant dû, si celui-ci venait à décéder ou à être dans l’incapacité totale de rembourser l’emprunt. Par ailleurs, il est utile de préciser que l’assurance emprunteur prend fin au terme de l’emprunt, autrement dit lorsque celui-ci sera complètement remboursé.
L’assurance emprunteur fonctionne comme suit :
- En cas de décès de l’emprunteur, l’assureur rembourse le capital restant dû. Il est aussi possible que plusieurs personnes contribuent au remboursement du même emprunt, selon des répartitions au choix :
                                  . Les emprunteurs ont choisi de s’assurer chacun pour la totalité du capital. Dans ce cas, l’assureur remboursera la totalité du capital restant dû, en cas de décès de l’un des assurés.
                                   . Les emprunteurs ont choisi de s’assurer chacun pour la moitié du capital. Dans ce cas, l’assureur remboursera la moitié du capital restant dû, en cas de décès de l’un des assurés…

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